Un héritage n’est pas un portefeuille à construire de zéro : il s’ajoute à un patrimoine qui existe déjà.
Outil d’application · Patrimoine · Héritage & grosse somme
Structurer l’allocation d’un héritage ou d’une grosse somme
Commencez par isoler l’argent qui a déjà une fonction. Puis regardez comment le capital réellement disponible modifie votre patrimoine global avant de choisir où l’investir.
Pas de seuil universel. L’outil ne décide pas si 10 000 €, 50 000 € ou 500 000 € sont « gros ». Il mesure ce que la somme représente par rapport à votre patrimoine, vos liquidités, vos revenus et vos dépenses.
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Calcul local. Aucun montant n’est transmis à Contre-évidence. L’outil ne calcule pas les droits de succession ni la fiscalité : utilisez le montant réellement disponible ou saisissez les sommes encore à régler.
1. Ce qui est réellement disponible
Si ce montant n’est pas clair, utilisez d’abord le simulateur de réserve.
2. Partir du patrimoine existant
Ne décidez pas de la nouvelle somme comme si le reste du patrimoine n’existait pas. Saisissez uniquement les grandes masses utiles à la décision.
| Classe | Patrimoine actuel | Nouvelle allocation saisie | Poids avant | Poids après | Choc à tester | Valeur après choc |
|---|
3. Ce que l’allocation change
Patrimoine actuel saisi—
Patrimoine après nouvelle allocation—
Plus grosse poche avant—
Plus grosse poche après—
Part liquide après allocation—
Patrimoine après stress—
4. Trois questions avant de valider
Après la simulation
Le guide explique l’ordre des décisions pendant les 90 premiers jours.
Sécuriser, isoler les obligations, définir les horizons, puis seulement choisir l’allocation et la méthode d’investissement.